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原标题:必赢娱乐官方网站对汽车金融服务机构禁锢的伊

浏览次数:116 时间:2019-09-24

华夏汽配网了解, 一、汽车金融服务公司的重点风险

第三章

讨论对汽车金融服务公司的管理,首先要调查汽车金融服务公司的风险。汽车金融服务公司重点从事对汽车经销商的贷款和最终消费者的购车贷款、汽车租赁业务等资产业务,同一时间可以通过发行公司债券、商业票据,接纳股东单位和贷款购车企业enterprise3个月以上定期存款以及向金融机构借款、同业拆借等办理负债业务。其经营活动具有高负债特征。汽车金融服务公司的经营风险重点表现为三类:

1直接融通:由赤字单位(最终借款人)直接向盈余单位(最终贷款人)发行(出卖)自身的金融要求权(IOU),其间不需要进过任何金融机构,或虽有中介人,但明确要求权的仍是赤字单位和盈余单位,双方是对立当事人。优点:1有利于引导资金合理的流动,实现货币的合理配置 2加强货币资金供给者对需求者的关注与监督,提高货币资金使用效率3有利于资金需求者筹集到稳定的可以长期使用的投资资本 4有利于降低筹资成本 缺点:1受制于金融市场的发达程度与效率2要求盈余单位有一定专业知识,承担较高的风险

一是客户违约的信用风险。这时中国社会信用整体环境(environment)较差,公民诚信守法的意识不强,包括个人信用登记制度在内的个人信用制度尚未建立,金融机构对消费者个人的资产负债状况、信用记录等状况的了解缺乏有效的渠道,信用审查通常只能根据个人身份证明、收入证明等,不能各个方面、准确地反映消费者信用状况。对个人信用违约缺乏有力的制约和惩罚机制。

间接融通:盈余单位和赤字单位无直接契约关系,双方各以金融中介机构为对立当事人,即金融机构发行(卖出)自身的金融要求权,换取盈余单位的资金,并利用所得的资金去取得对赤字单位的金融要求权。优点:1灵活便利2分散投资,安全性高 3具有规模经济缺点:1割断了资金供求双方的直接联系2减少了资金供给者对资金使用的关注和筹资者的压力3金融机构作为中介,增加了资金需求者的筹资成本,减少了资金供给者的投资收益。

二是流动性风险华夏汽配网表示。这里所谓的流动性风险,是指汽车金融服务公司因各种原因引发无力偿付到期债务的可能性。流动性风险实质是其他各类风险长时间积聚、潜藏的结果,最终以流动性风险形式爆发出来汽车配件网指出。汽车金融服务公司通常通过发行公司债券、商业票据以及向金融机构借款等方法得到资金,开展购车贷款和租赁业务。一旦负债链条上的某一环节发生问题,就有可能发生流动性风险。

2货币市场:期限在一年以内的短期金融工具的交易市场。其主要交易对象为国库券,商业票据,银行承兑票据。

三是违规经营的风险。汽车金融服务公司作为商业性经营企业enterprise,其经营目标是追求效益的最大化,在这一目标驱动下,汽车金融服务公司存在违规经营风险,如超范围发放贷款,即发放与汽车销售以及经销商无关的贷款;超范围借款或负债,即吸收无关企业enterprise的存款、向非金融机构借款等;超范围办理其他资产或中间业务,如投资(investment)业务等。

资本市场:期限在一年以上的长期金融工具的交易市场。其交易对象包括 公司债券,股票

当然,汽车金融服务公司还可能存在市场风险、操作风险以及信誉风险等其他风险。

3场外市场,无固定场所,交易商们通过计算机,电话或传真等通讯手段向与他们联系并愿意接受他们报价的任何人买卖债券。其他场外市场还包括:可流通存款单,联邦基金,银行承兑票据以及外汇交易市场。

二、对汽车金融服务公司实行资产负债比重管理的讨论

4货币市场是短期金融工具的交易市场,参与交易的信用工具的期限都在一年以内。主要功能是调剂暂时性的资金余缺,另外,货币市场也是中央银行进行公开市场操作,贯彻货币政策意图的主要场所.

资产负债比重管理是达到风险性管理的重点方法,对汽车金融服务公司来说可遵循“资本充足、期限匹配、风险分散、拨备有余”的原则。

5货币市场上的金融工具的特点:期限短,债权一般在一年之内,通常是90天,有的只是几天或一天,较高的安全性,其信誉能保障持有人的本金不受损失,较高的流动性,这些工具能迅速变成现金而其本金不受损失,融资高效性,能实现任何数量的快捷,方便和低成本的交易,有适当的收益,资金供应者获得较高的利息,资金需求者又能负担得起。比如说是国库券,联邦基金,回购协议,大额可转让定期存单,银行承兑汇票,商业票据,欧洲美元。

“资本充足”,是指为了使汽车金融服务公司具有最起码的承担风险和消化损失的能力,公司资本充足率应不低于8%。

6资本市场的基本功能是促进资本的形成。

“期限匹配”,是指汽车金融服务公司在资产负债期限上应保持匹配,即流动性资产与流动性负债相匹配、长时间资产与长时间负债相匹配,流动

资本市场上的金融工具:抵押贷款,债券,股票。

股票:股份公司通过发行股票向公众筹集巨额资金,建立起规模庞大的企业。股票分为普通股和优先股。普通股筹资的优点:1发行普通股筹措资本具有永久性特点,无到期日,不需归还。2发行普通股筹资没有固定的股利负担,股利的支付与否和支付多少,视公司有无盈利和经营需要而定,经营波动给公司带来的财务负担相对较小。3发行普通股筹资的资本是公司最基本的资金来源,它反映了公司的实力,可视为以其他方式筹资的基础,尤其可为债权人提供保障,增强公司的举债能力。4由于普通股预期收益较高并可一定程度地抵消通货膨胀的影响,因此普通股更容易吸收到资金。缺点:1普通股的资本成本较高。2以普通股筹资会增加新股东,这可能会分散公司的控制权

我国《公司法》规定,股票发行价格可以等于票面金额,也可以超过票面金额(溢价),但不得低于票面金额.

7场外交易市场 凡不在证券交易都属于这个市场。特点是1无集中的交易市场2交易通过通讯网络进行3交易品种主要是未上市的证券,尤其是债券4交易由双方协商议定价格,交易量也由双方商定,零散数量也能成交。

8期货:买卖双方在有组织的交易所以公开竞价的形式达成的,在将来某一特定时间交收标准数量特定资产的协议。

9期权是指合约多头方有权利在约定的时间内,按照某一约定的价格向合约的空头方购买或出售一定数量的特定标的物。

10资产债券化是指将缺乏流动性的资产,转换为在金融市场上可以自由买卖的证券的行为,使其具有流动性。

第四章

1存款性金融机构:1商业银行2储蓄贷款协会3互助储蓄银行4信用合作社5货币市场互助基金

非存款性金融机构:1人寿保险公司2财产与灾害保险公司3私人和政府养老基金4投资银行5金融公司6信托投资公司7融资租赁公司8金融资产管理公司

2商业银行是1金融体系中规模最大的金融机构,2经营项目最多,资产负债业务方面多样化程度最高,经营领域最广。3是唯一可以吸收活期存款的。4是货币的创造者之一,其经营活动强烈的影响货币供给量,对货币供应量的水平和变化至关重要。

商业银行的组织形式1单元制2分支行制3银行持股公司4代理行制5连锁银行

3负债业务:是商业银行最主要的资金来源,是商业银行经营活动的基础。商业银行的负债包括存款和其他负债。1支票存款2储蓄存款3定期存款(1)定期存款(2)可转让定期存款(3)消费者存单(4)货币市场存单4非存款性负债(1)银行同业拆借(2)向央行借款(3)回购协议(4)向国际金融市场借款(5)发行金融债券(6)银行持股公司发行的商业债券。

4资产业务主要包括现金,证券投资和贷款。现金项目:准备金,应收现金,存放同业。证券投资:联邦政府和机构债券,州和地方政府债券,其他债券。贷款:批发贷款,零售贷款,票据贴现。

票据贴现:持票人将未到期票据交银行请求贴现,银行按票面金额扣除一定的贴现利息以后,以现款方式付给客户,或转入其活期存款账户。

贴现利息=票据票面金额×贴现率×(未到期天数/360)

实际贴现利率=贴现利息/(票面金额-贴现利息)

5表外业务是指商业银行从事的,按通行会计准则不列入资产负债内,不影响其 资产负债总额,但能影响银行当期损益的经营活动。包括担保业务,票据发行便利,金融衍生工具交易,贷款承诺,贷款出售。

中间业务是指银行利用自身在机构网点,技术手段和信息处理等方面的优势,代理客户承办收付和委托事项,并收取手续费的业务.包括结算业务,代收业务,信托,租赁,信息咨询业务。

6商业银行的经营方针即盈利性,安全性,流动性。

7我国的贷款风险分类五级。正常:能按合同按时足额偿还本息。关注:尽管借款人当时有能力偿还,但存在可能影响其清偿能力的不利因素。次级:借款人还款能力有明显问题,依靠其正常经营收入已无法保证按时足额清偿本息。可疑:借款人无法足额偿还本息,即使执行抵押,担保也肯定会有损失。损失:在采取所有可能得措施和一切必要的法律手段后,贷款仍无法收回或只能收回极少部分。

8流动性是指一种在不损失价值情况下的变现能力,一种足以应付各种支付,充分的资金可用能力。银行的流动性体现在资产和负债两个方面。资产的流动性是指银行持有的资产能随时得以偿还或在不贬值的条件下确有销路。负债的流动性是指银行能够轻易地以较低成本随时获得所需要的资金。

9三性的对立统一:盈利性,安全性,流动性之间是既相互矛盾又相互统一的盈利性和后两性呈反向变动。盈利性和后两性的统一体现在:其一在某一个范围内,三性可以达到某种可被接受的程度。其二在一定条件下,盈利性和后两性可以同向变化。安全性和流动性通常是统一的。对于三者的矛盾统一,银行经营方针就是谋求三性的尽可能的搭配协调。总方针就是在保证安全性的前提下,通过灵活调整流动性来致力于提高盈利性。

10资产管理理论的缺陷是首先它未考虑到短期存款的沉淀部分和长期存款比重的上升,忽略了银行资金来源的潜力。其次,她对贷款多样化的否定是不利于经济增长的。第三,自偿性贷款未必能保证贷款的收回。有时长期贷款更可靠。第四自偿性贷款随商业周期而波动,将影响金融体系的稳定。

11论述负债管理。核心思想:负债不是既定的,而是可以由银行加以扩张的,银行是可以控制资金来源的。认为银行可以主动管理负债,银行通过积极竞争去争取活期存款,定期存款和储蓄存款以及向欧洲美元,联邦资金借款来影响资金来源。

在负债管理理论下,商业银行致力于开拓各种负债渠道,主要有1发行可转让大额定期存单,发行债券,扩大非存款性资金来源,通过银行控股公司出售商业票据,从中获得资金供银行使用。

负债管理理论的积极影响:商业银行的活力大大增强,充实了银行的资金来源,扩大了经营规模。消极的影响:银行业的竞争也大大加剧,提高了银行吸收资金的成本。到二十世纪七十年代中,利率首次达到两位数,利率的波动显著增加了,银行利差被压缩,银行盈利,情况恶化。同时更多的通货转化为存款,是货币乘数增大,加剧了通货膨胀,商业银行在资金运用上更冒险,风险因而增加。在金融创新和争夺存款的竞争中,大银行明显更具有优势,而小银行处于劣势,加剧了银行的倒闭和兼并。

12混业经营指银行不仅经营传统的银行业务,而且还经营投资银行,证券经济,保险,金融衍生业务以及其他新兴的金融业务,甚至进行非金融企业股权投资。

13存款乘数 P185

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